內容目錄
- 【前言】
- 【美元放貸的運作邏輯】
- 【美元放貸會不會是投資詐騙?】
- 【美元放貸的優點】
- 【美元放貸 vs 其他商品的投報與風險】
- 【為甚麼會有10%以上的利息?】
- 【誰來保障我借出去的錢?】
- 【Bitfinex用什麼機制保障我們?】
- 【細數美元放貸投資風險】
- 【怎麼開始投資美元放貸?】
- 【為甚麼不手動操作美元放貸?】
- 【為甚麼要用 Maicoin?】
- 【投資美元放貸的手續費】
- 【結語】
- 【免費好康】
- 【投資警語】
【前言】
如果你的理財風險偏好,基金、ETF、存股,你不應該錯過美元放貸。
如果你上班很忙,下班很累,沒時間盯盤跟研究金融商品,美元放貸會是一個好選項。
今年在朋友的介紹下,認識美元放貸這項在台灣非典型的金融商品,剛開始光是理解它就費了不少力,但聽到它有穩定的高利息,讓我覺得很新奇,儘管麻煩也願意花點時間理解它,如果你對風險相對穩定,利息可以達10%以上有興趣,那就繼續看下去吧~

接下來,我會用簡單的方式說明,美元放貸的運作邏輯、美元放貸的風險,以及該怎麼輕鬆開始投資的第一步。
【美元放貸的運作邏輯】
美元放貸的運作,以簡單的白話而言,是將美金借給投資加密貨幣的投資人,我們收放款的利息收入。
我們先理解到這邊就好,後續會慢慢說明,美元放貸該怎麼變成不用盯盤,不用手動操作的被動收入。
【美元放貸會不會是投資詐騙?】
同樣的疑慮我也有過,最低投資金額50美金,大約台幣一千五左右,我就試看看~
投資注意
詐騙集團很常把最新、最熱門的商品,作為包裝詐騙的手段,例如,有很多虛擬貨幣資金盤,或是幫你代操虛擬貨幣、貨幣上市發行等。本質上,這些投資都是正派正常的,只是詐騙集團拿這些名詞,黑心包裝利用大眾不懂,欺騙大家。
投資前,請謹慎小心查明對方身分以及公司的登記狀況,也可播打195反詐騙專線,記得要親自打歐,不要透過轉接(朋友被這樣騙過)!
【美元放貸的優點】
顯然對一般人而言,包含我,美元放貸是一個陌生的產品,但為甚麼會想了解它呢?它的優點就是最誘人的原因吧。
1.風險接近美元定存
2.回測的年化利率達10%-26%(利率的波動後續將說明)

3.可以完全免盯盤,短時間讓你建構一個穩定高報酬的被動收入(需搭配使用相關工具,後續說明)
4.資金不被綁住,借款時間最短2天,最長30天就能收回本金及利息,可以見好就收
【美元放貸 vs 其他商品的投報與風險】
直接替大家做一個比較表,一目了然。

一、喜歡追求高報酬,資本也夠大的人
房產跟期貨、加密貨幣,會是好選擇,但伴隨的就是高風險,大家上面也看到了,加密貨幣的漲跌之大…
二、想要相對穩定,報酬又不錯的人
定存、儲蓄險之後再寫一篇文,這裡先不談,光是通膨你的錢就跑光啦~
你有兩種選擇方向。第一種是做ETF跟台股。第二種是選擇美元放貸。
● ETF 跟台股麻煩的點
ETF 跟台股不容易成為真正的被動收入,因為每一次的買進跟賣出,都需要看進場時間點。
或許你會說,我就定期定額的買,就不用管進出場時間點,我認同。
但是以我的狀況就是本不夠厚,沒辦法持續定期定額的買進,也不想把資金全部單壓在一支股票上。
● 美元放貸的優缺點
相較於 ETF 跟台股,美放是比較陌生,初次操作也相對複雜。
可是只要使用放貸機器人工具,初次花時間設定完,之後不太需要管他,頂多是想加碼時,再次進場,由於他不是需要買賣的金融產品,所以也不用盯盤,可以打開放貸機器人APP,觀看你今天進帳多少。
說這麼多,但大家都知道投資總是有風險,看到高利率的同時,我也在思考,為什麼有這麼高的利率,但台灣其他商品做不到呢?以下你可以看見原因。
【為甚麼會有10%以上的利息?】
美元放貸的獲利來源,是借美金給投資加密貨幣的投資人,而在加密貨幣市場,因為沒有漲跌幅的限制,所以常常出現驚人的報酬或是斷頭,像今年的10月時,Paypal宣布進軍加密貨幣市場,當時比特必就狂飆,相較於三月就大漲150%。

因為加密貨幣漲跌沒限制的特性,延伸出美元放貸這項產品,當投資人想做高槓桿,短時間內需要龐大的資金運作,且當市場上,越多人需要借美金,我們就能獲得更高的利率。
沒錯,利率是由自由市場交集而成,而不是受特定銀行或政府管制。
【誰來保障我借出去的錢?】
不是政府也不是銀行管制,那風險是不是很大?是誰在保障我借出去的錢?
美元放貸這項商品在國外很多交易所都有,而其中最大的交易所叫做Bitfinex,也是台灣最多美元放貸機器人串接的交易所。

如果我們使用Bitfinex這個交易所進行美元放貸,保障我們錢的單位就是Bitfinex。
【Bitfinex用什麼機制保障我們?】
Bitfinex 約束借款方需要遵守以下 4 點條件。
- 採取部分抵押資產,並且持續監控借款者的交易狀況。
- 約定的 2~30天 內,連同本金+利息還款。
- 借的美元,只能在Bitfinex交易所中,不能提出。
- 當借款方投資發生虧損時,Bitfinex會自動清算借款方抵押資產,將本金與利息返回你我的帳戶中。
Bitfinex透過以上方式,來保障借款人的權益。但你可能會想就算如此,如果瞬間大跌,真的能保障我的本金嗎?
這點也是我當初很大的擔憂,所以我收集了一些與Bitfinex風險相關的資訊。
【細數美元放貸的投資風險】
所有的投資都有風險,就算只是把錢放在銀行,也有銀行倒閉的風險,我家人就曾經碰過雷曼兄弟事件,當時也是說絕對不會倒,但天有不測風雲阿~
所以,美元放貸也有一定的風險,現在就一一來說明,你可以評估看看,這樣的風險配上回測利率約 10% 左右的投報,你是否願意曾擔?
一、匯率風險
跟所有外幣投資商品一樣,你會面臨匯率的風險。
現在用30塊換得的美金,再你想會回台幣時,若只有28塊就產生匯損。
二、信用風險
如同上面所說,面臨Bitfinex倒閉或債務危機,該怎麼辦?未來的事不可知,我們倒是可以看看過往,Bitfinex 怎麼處理危機。
● Bitfinex損失案例
2016年發生比特幣被駭客竊取事件,Bitfinex損失價值7200萬美金,等於會員平均損失36%的資產。
其實整個加密貨幣圈,再短短幾年的發展就有許多交易所誕生,但只要發生嚴重失竊損失,他們大多是倒閉跑路。
但Bitfinex選擇承擔,跟會員協議讓Bitfinex每個月的營收來賠償會員損失,並在短短8個月內把損失的7200萬美金償還完畢,相當於每個月9百萬美金的營業利潤來支付 (相關報導 1 、 2 )。
以當時失竊金額來說,非一般小交易所能承受的,且Bitfinex補償會員的態度,相當值得讚賞的。
● Bitfinex 解決方案
因為曾經被盜的經驗,也讓 Bitfinex 更加強他們的註冊機制,嚴格控管每個註冊者,都要進行身分認證,所以你現在要申請使用,有長長的程序,麻煩但有保障。

三、財務風險
雖然過去發生損失時,Bitfinex 做出償還,但他們到底拿甚麼償還,未來還有本事這麼做嗎?
因為 Bitfinex 不是上市櫃公司,財報比較難查,網路上有一份未經審計的會計報告。
顯示 Bitfinex 在2017-2018年的稅後盈餘分別為 2.46 億美元及 4.04 億美元。
這個數據可能有點難懂,我們拿臺灣金控的財報來比較,稅後淨利來比較,Bitfinex 2018年的4.04億美元,約等於永豐金在2019年的稅後淨利124億台幣。
但是 Bitfinex 只有一百名員工!
四、風險總結
美元放貸有很多誘人之處,前面也與大家分析了相關的風險以及投報,雖然 Bitfinex 目前看來非常認真保障使用者權益,但因為這相關的投資商品,尚未受到政府監管,未來會有甚麼變數是未知數。
面對風險,我的思考是…
想要獲得超額紅利就要在某項商品或領域,尚未被廣為認知,眾人投入前盡早卡位。
當然有可能卡到賽位,也有可能卡到好位。
就算卡到賽位就當花錢買教訓,未來在投入一件新事物前,要更謹慎小心。
這樣比我原地不動,甚麼都沒損失,也甚麼都沒得到,來的好。
【怎麼開始投資美元放貸?】
以下圖片帶大家總覽,整個美元放貸的操作流程。

沒錯,整整有 12 個流程,但跟其他被動收入比起來,這要花費的時間算很短。
個人品牌、自媒體、部落格的建立至少要 3 年。
事業起飛賺錢至少要 1 年,但可能隔年會墜機…
房產投資對我來說,可能要投胎…
開玩笑的,幫大家整理。
投資美元放貸的教學文章
QQ-TQzU0W 先複製起來
註冊的時候,寫推薦人代碼,可減免 Bitfinex 收取6%的手續費,差超多!
到這邊為止,你就可以透過手動操作在 Bitfinex 上進行美元放貸。
對於手動放貸有興趣,你可以 GOOGLE 會有部分教學,但在台灣大家多採用機器人自動放貸。
【為甚麼不手動操作美元放貸?】
為甚麼要付錢用機器人,不自己手動解決省下一筆錢呢 ?
心態上,對我而言時間就是金錢,省下越多時間,就有機會再賺其他的錢。
再者是,花一點錢,能換取更好的報酬,那值得。
以下跟你說明,美元放貸的特性,以及使用機器人的好處。
痛點一
我們是放款方,借款方隨時可能把資金還給我們。
可以用手動放貸,但我們很難隨時在線上,反而會導致資金閒置。
每閒置一分鐘,就是我們少賺一點利息。
用美元放貸的投資機器人,反正他 24 小時不用休息,錢回來機器人會按照設定的條件,把錢再次放貸出去。
痛點二
不得不抱怨一下, Bitfinex 的 UI/UX 介面很難用。
非必要,實在不太想在點進去,光看畫面我壓力都大,因為我是懶人哈,能省力就省力。
但以上都不是重點,最致命的傷是,直接手動很容易借到爛利率,例如 2%、3%之類的。
千辛萬苦搞懂美元放貸,可不是要來賺這種利率的啊 !

所以,我用美元放貸投資機器人。
機器人會根據我要的利率、每筆金額大小,24 小時幫我放貸。
避免看了頭痛,我選了一個介面比較漂亮舒服的,搶利率又強的 Nicelend 優利。
註冊時,輸入推薦碼 8L6BE 就可以免費試用 30 天 (原本僅能試用 14 天)


【為甚麼要用 Maicoin?】
再複習一下,美元放貸,是把美金借給投資加密貨幣的投資人。
但在交易過程中,我們首先需要選一個換幣的交易所,就像我們去台灣銀行換幣一樣。
把台幣轉成美金 USDT,這過程叫做「入金」。Maicoin 是其中一家台灣合法的交易所。
USDT 名詞解釋
USDT,是由 Tether 公司所發行的美元穩定幣,中文名稱為泰達幣。
(Tether 和 Bitfinex 是母子公司關係 )
USDT 與法定貨幣美元掛勾,特點是 Tether 公司宣稱其所發行的 USDT 都有等值的美元儲備支持。
可以維持與美元 1:1 的兌換率。意思是每一顆的 USDT 都能隨時兌換成 1 美元。
持有 USDT 把錢轉到 Bitfinex ,再轉成美金,進行放貸。
會先把台幣換成 USDT 是因為它與美金掛勾,波動較小,趨於穩定,降低轉換過程的損失。
入金不只 Maicoin 這個選項
上面說到 Maicoin 只是其中一個選項,台灣還有其他交易所。
但這三家的操作會比 Maicoin 更複雜, 一次需要更大的資金,目前我沒學。
畢竟 Maicoin 只要驗證完,可以選擇用銀行帳戶或萊爾富繳費,相對方便許多。
【投資美元放貸的手續費】
跟基金的手續費管理費比起來,投資美元貸的手續相對便宜許多。
加上註冊 Bitfinex 填寫推薦人代碼 QQ-TQzU0W 減免收取6%的手續費!
以下條列美元放貸出金/入金相關的手續費,給你參考。


投資計算獲利,也別忘了把手續費算進去歐~
【結語】
網路上有其它大神寫的詳細操作流程。這篇文我著重在,讓大家更了解美元放貸是甚麼?又該怎麼操作?以及每個操作環節,為甚麼要這樣做?
真正理解整個操作的流程,以及你有哪些可以替代,更聰明的作法或選項,再來看教學文操作,相信你對這項投資會更有底氣,也更安心,希望這篇文章有幫助到你。
【免費好康】記得拿
● 註冊 Bitfinex
填寫推薦人代碼 QQ-TQzU0W 減免收取6%的手續費,投資也要省起來!
● 註冊 Nicelend
填寫推薦人代碼 8L6BE 免費試用 30 天 (原本僅能試用 14 天)
【投資警語】
以上投資商品介紹及分析僅作為參考,不表示絕無風險。
過去之績效亦不代表未來績效之保證,且有損失本金的可能。
本網站所提及之所有投資商品均不構成招攬、要約、誘使、建議、宣傳及推薦等任何形式之表示,投資前應審慎考量風險承受度及投資商品可能之風險。