Bitfinex

 

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【前言】

如果你的理財風險偏好，基金、ETF、存股，你不應該錯過美元放貸。

如果你上班很忙，下班很累，沒時間盯盤跟研究金融商品，美元放貸會是一個好選項。

今年在朋友的介紹下，認識美元放貸這項在台灣非典型的金融商品，剛開始光是理解它就費了不少力，但聽到它有穩定的高利息，讓我覺得很新奇，儘管麻煩也願意花點時間理解它，如果你對風險相對穩定，利息可以達10%以上有興趣，那就繼續看下去吧~

接下來，我會用簡單的方式說明，美元放貸的運作邏輯、美元放貸的風險，以及該怎麼輕鬆開始投資的第一步。

【美元放貸的運作邏輯】

美元放貸的運作，以簡單的白話而言，是將美金借給投資加密貨幣的投資人，我們收放款的利息收入。

我們先理解到這邊就好，後續會慢慢說明，美元放貸該怎麼變成不用盯盤，不用手動操作的被動收入。

【美元放貸會不會是投資詐騙?】

同樣的疑慮我也有過，最低投資金額50美金，大約台幣一千五左右，我就試看看~

投資注意

詐騙集團很常把最新、最熱門的商品，作為包裝詐騙的手段，例如，有很多虛擬貨幣資金盤，或是幫你代操虛擬貨幣、貨幣上市發行等。本質上，這些投資都是正派正常的，只是詐騙集團拿這些名詞，黑心包裝利用大眾不懂，欺騙大家。

投資前，請謹慎小心查明對方身分以及公司的登記狀況，也可播打195反詐騙專線，記得要親自打歐，不要透過轉接（朋友被這樣騙過）！

【美元放貸的優點】

顯然對一般人而言，包含我，美元放貸是一個陌生的產品，但為甚麼會想了解它呢？它的優點就是最誘人的原因吧。

1.風險接近美元定存

2.回測的年化利率達10%-26%(利率的波動後續將說明)

3.可以完全免盯盤，短時間讓你建構一個穩定高報酬的被動收入(需搭配使用相關工具，後續說明)

4.資金不被綁住，借款時間最短2天，最長30天就能收回本金及利息，可以見好就收

【美元放貸 vs 其他商品的投報與風險】

直接替大家做一個比較表，一目了然。

一、喜歡追求高報酬，資本也夠大的人

房產跟期貨、加密貨幣，會是好選擇，但伴隨的就是高風險，大家上面也看到了，加密貨幣的漲跌之大…

二、想要相對穩定，報酬又不錯的人

定存、儲蓄險之後再寫一篇文，這裡先不談，光是通膨你的錢就跑光啦~

你有兩種選擇方向。第一種是做ETF跟台股。第二種是選擇美元放貸。

● ETF 跟台股麻煩的點

ETF 跟台股不容易成為真正的被動收入，因為每一次的買進跟賣出，都需要看進場時間點。

或許你會說，我就定期定額的買，就不用管進出場時間點，我認同。

但是以我的狀況就是本不夠厚，沒辦法持續定期定額的買進，也不想把資金全部單壓在一支股票上。

● 美元放貸的優缺點

相較於 ETF 跟台股，美放是比較陌生，初次操作也相對複雜。

可是只要使用放貸機器人工具，初次花時間設定完，之後不太需要管他，頂多是想加碼時，再次進場，由於他不是需要買賣的金融產品，所以也不用盯盤，可以打開放貸機器人APP，觀看你今天進帳多少。

說這麼多，但大家都知道投資總是有風險，看到高利率的同時，我也在思考，為什麼有這麼高的利率，但台灣其他商品做不到呢?以下你可以看見原因。

【為甚麼會有10%以上的利息?】

美元放貸的獲利來源，是借美金給投資加密貨幣的投資人，而在加密貨幣市場，因為沒有漲跌幅的限制，所以常常出現驚人的報酬或是斷頭，像今年的10月時，Paypal宣布進軍加密貨幣市場，當時比特必就狂飆，相較於三月就大漲150%。

因為加密貨幣漲跌沒限制的特性，延伸出美元放貸這項產品，當投資人想做高槓桿，短時間內需要龐大的資金運作，且當市場上，越多人需要借美金，我們就能獲得更高的利率。

沒錯，利率是由自由市場交集而成，而不是受特定銀行或政府管制。

【誰來保障我借出去的錢?】

不是政府也不是銀行管制，那風險是不是很大?是誰在保障我借出去的錢?

美元放貸這項商品在國外很多交易所都有，而其中最大的交易所叫做Bitfinex，也是台灣最多美元放貸機器人串接的交易所。

如果我們使用Bitfinex這個交易所進行美元放貸，保障我們錢的單位就是Bitfinex。

【Bitfinex用什麼機制保障我們?】

Bitfinex 約束借款方需要遵守以下 4 點條件。

Bitfinex透過以上方式，來保障借款人的權益。但你可能會想就算如此，如果瞬間大跌，真的能保障我的本金嗎?

這點也是我當初很大的擔憂，所以我收集了一些與Bitfinex風險相關的資訊。

【細數美元放貸的投資風險】

所有的投資都有風險，就算只是把錢放在銀行，也有銀行倒閉的風險，我家人就曾經碰過雷曼兄弟事件，當時也是說絕對不會倒，但天有不測風雲阿~

所以，美元放貸也有一定的風險，現在就一一來說明，你可以評估看看，這樣的風險配上回測利率約 10% 左右的投報，你是否願意曾擔?

一、匯率風險

跟所有外幣投資商品一樣，你會面臨匯率的風險。

現在用30塊換得的美金，再你想會回台幣時，若只有28塊就產生匯損。

 

二、信用風險

如同上面所說，面臨Bitfinex倒閉或債務危機，該怎麼辦？未來的事不可知，我們倒是可以看看過往，Bitfinex 怎麼處理危機。

● Bitfinex損失案例

2016年發生比特幣被駭客竊取事件，Bitfinex損失價值7200萬美金，等於會員平均損失36％的資產。

其實整個加密貨幣圈，再短短幾年的發展就有許多交易所誕生，但只要發生嚴重失竊損失，他們大多是倒閉跑路。

但Bitfinex選擇承擔，跟會員協議讓Bitfinex每個月的營收來賠償會員損失，並在短短8個月內把損失的7200萬美金償還完畢，相當於每個月9百萬美金的營業利潤來支付 （相關報導 1 、 2 ）。

以當時失竊金額來說，非一般小交易所能承受的，且Bitfinex補償會員的態度，相當值得讚賞的。

● Bitfinex 解決方案

因為曾經被盜的經驗，也讓 Bitfinex 更加強他們的註冊機制，嚴格控管每個註冊者，都要進行身分認證，所以你現在要申請使用，有長長的程序，麻煩但有保障。

 

三、財務風險

雖然過去發生損失時，Bitfinex 做出償還，但他們到底拿甚麼償還，未來還有本事這麼做嗎？

因為 Bitfinex 不是上市櫃公司，財報比較難查，網路上有一份未經審計的會計報告。

顯示 Bitfinex 在2017-2018年的稅後盈餘分別為 2.46 億美元及 4.04 億美元。

這個數據可能有點難懂，我們拿臺灣金控的財報來比較，稅後淨利來比較，Bitfinex 2018年的4.04億美元，約等於永豐金在2019年的稅後淨利124億台幣。

但是 Bitfinex 只有一百名員工！

 

四、風險總結

美元放貸有很多誘人之處，前面也與大家分析了相關的風險以及投報，雖然 Bitfinex 目前看來非常認真保障使用者權益，但因為這相關的投資商品，尚未受到政府監管，未來會有甚麼變數是未知數。

面對風險，我的思考是…

想要獲得超額紅利就要在某項商品或領域，尚未被廣為認知，眾人投入前盡早卡位。

當然有可能卡到賽位，也有可能卡到好位。

就算卡到賽位就當花錢買教訓，未來在投入一件新事物前，要更謹慎小心。

這樣比我原地不動，甚麼都沒損失，也甚麼都沒得到，來的好。

【怎麼開始投資美元放貸?】

以下圖片帶大家總覽，整個美元放貸的操作流程。

沒錯，整整有 12 個流程，但跟其他被動收入比起來，這要花費的時間算很短。

個人品牌、自媒體、部落格的建立至少要 3 年。

事業起飛賺錢至少要 1 年，但可能隔年會墜機…

房產投資對我來說，可能要投胎…

 

開玩笑的，幫大家整理。

投資美元放貸的教學文章

1.Bitfinex開戶教學

QQ-TQzU0W 先複製起來

註冊的時候，寫推薦人代碼，可減免 Bitfinex 收取6%的手續費，差超多！

2.Bitfinex 身分驗證

3.註冊 Maicoin 進行身分驗證

4.使用 Bitfinex 取得 USDT 錢包地址

5.使用 Maicoin 將台幣轉成 USDT

6.在 Bitfinex 把 USDT 轉成 美元

到這邊為止，你就可以透過手動操作在 Bitfinex 上進行美元放貸。

對於手動放貸有興趣，你可以 GOOGLE 會有部分教學，但在台灣大家多採用機器人自動放貸。

【為甚麼不手動操作美元放貸？】

為甚麼要付錢用機器人，不自己手動解決省下一筆錢呢 ?

心態上，對我而言時間就是金錢，省下越多時間，就有機會再賺其他的錢。

再者是，花一點錢，能換取更好的報酬，那值得。

以下跟你說明，美元放貸的特性，以及使用機器人的好處。

 

痛點一

我們是放款方，借款方隨時可能把資金還給我們。

可以用手動放貸，但我們很難隨時在線上，反而會導致資金閒置。

每閒置一分鐘，就是我們少賺一點利息。

用美元放貸的投資機器人，反正他 24 小時不用休息，錢回來機器人會按照設定的條件，把錢再次放貸出去。

 

痛點二

不得不抱怨一下， Bitfinex 的 UI/UX 介面很難用。

非必要，實在不太想在點進去，光看畫面我壓力都大，因為我是懶人哈，能省力就省力。

但以上都不是重點，最致命的傷是，直接手動很容易借到爛利率，例如 2%、3%之類的。

千辛萬苦搞懂美元放貸，可不是要來賺這種利率的啊 !

 

所以，我用美元放貸投資機器人。

機器人會根據我要的利率、每筆金額大小，24 小時幫我放貸。

避免看了頭痛，我選了一個介面比較漂亮舒服的，搶利率又強的 Nicelend 優利。

註冊時，輸入推薦碼 8L6BE 就可以免費試用 30 天 (原本僅能試用 14 天)

 

 

 

【為甚麼要用 Maicoin？】

再複習一下，美元放貸，是把美金借給投資加密貨幣的投資人。

但在交易過程中，我們首先需要選一個換幣的交易所，就像我們去台灣銀行換幣一樣。

把台幣轉成美金 USDT，這過程叫做「入金」。Maicoin 是其中一家台灣合法的交易所。

 

USDT 名詞解釋

USDT，是由 Tether 公司所發行的美元穩定幣，中文名稱為泰達幣。

(Tether 和 Bitfinex 是母子公司關係 )

USDT 與法定貨幣美元掛勾，特點是 Tether 公司宣稱其所發行的 USDT 都有等值的美元儲備支持。

可以維持與美元 1:1 的兌換率。意思是每一顆的 USDT 都能隨時兌換成 1 美元。

持有 USDT 把錢轉到 Bitfinex ，再轉成美金，進行放貸。

會先把台幣換成 USDT 是因為它與美金掛勾，波動較小，趨於穩定，降低轉換過程的損失。

 

入金不只 Maicoin 這個選項

上面說到 Maicoin 只是其中一個選項，台灣還有其他交易所。

1. MAX 數位資產交易所
2. BitoPro 台灣幣託交易所

但這三家的操作會比 Maicoin 更複雜， 一次需要更大的資金，目前我沒學。

畢竟 Maicoin 只要驗證完，可以選擇用銀行帳戶或萊爾富繳費，相對方便許多。

【投資美元放貸的手續費】

跟基金的手續費管理費比起來，投資美元貸的手續相對便宜許多。

加上註冊 Bitfinex 填寫推薦人代碼 QQ-TQzU0W 減免收取6%的手續費！

以下條列美元放貸出金/入金相關的手續費，給你參考。

投資計算獲利，也別忘了把手續費算進去歐~

【結語】

網路上有其它大神寫的詳細操作流程。這篇文我著重在，讓大家更了解美元放貸是甚麼？又該怎麼操作？以及每個操作環節，為甚麼要這樣做？

真正理解整個操作的流程，以及你有哪些可以替代，更聰明的作法或選項，再來看教學文操作，相信你對這項投資會更有底氣，也更安心，希望這篇文章有幫助到你。

【免費好康】記得拿

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【投資警語】

以上投資商品介紹及分析僅作為參考，不表示絕無風險。

過去之績效亦不代表未來績效之保證，且有損失本金的可能。

本網站所提及之所有投資商品均不構成招攬、要約、誘使、建議、宣傳及推薦等任何形式之表示，投資前應審慎考量風險承受度及投資商品可能之風險。