從去年開始接觸加密貨幣的商品，但保守如我的投資者，心臟小顆賺錢辛苦，不敢玩現貨，只趕玩在這市場中，獨有的放貸型商品。
最近也發現身邊的朋友，可能因為疫情之下，大家都有經濟壓力，想尋找多元收入，而加密貨幣從狗狗幣開始，也越來越受到年輕人接受，大家都對這樣的報酬感興趣，畢竟完全屌打銀行阿….
今天就來分享下，我實際買過的 4 項幣圈收息型商品。
但在開始之前，有幾個重點知識，要先跟你科普一下。
以下投資，都拿穩定幣來玩
1.什麼是穩定幣？
先說，穩定幣是虛擬貨幣的一種，但它在模仿傳統的法幣，也就是說，這些穩定幣與法幣以1：1的比例掛鉤。
最常見的美元穩定幣 USDT、USDC。
法幣是由國家發行，以黃金作為準備。而這些美元穩定幣，則是每一個發行公司（不只一家），每發行一個穩定幣，就要買入一個真實的美金，放在銀行裡，所以是與實際的美金掛勾的。
為甚麼會誕生穩定幣
我就先快速帶過，新手不知道，也沒關係。
簡單來說，因為加密貨幣市場波動太大，一天超過 10％ 都有，所以一旦把錢換成加密貨幣，還沒開始投資就可能賠錢，獲利時也可能還沒換回台幣，就又蒸發。
所以誕生了穩定幣，讓投資人可以把加密貨幣資產，安心的停泊在此。
你先知道，2 種穩定幣
常見的穩定幣，包含，USDT、USDC、BUSD、PAX、DAI，看了頭昏嗎？
你也不用管這麼多，先認識 2 個就好，以下一一說明。
1. USDT ：是 Tether 公司推出的美元穩定幣，根據市場需求，抵押美元來獲得 USDT，宣稱以美元 1：1 抵押，是目前最多人使用的穩定幣，很多幣圈人都說，它大到不能倒。
但是 USDT 有許多爭議，指出 Tether 根本沒這麼多法幣美金作為準備，而且該公司不願意透明公佈審察報告，完整的故事你可以看這支影片，聽這集PODCAST。
儘管有壞消息，但它仍是目前流通性最高，最多人用的穩定幣，如果會掛心，你可以用 USDC、BUSD 取代。
我是抱持著分散風險的概念，USDC、USDT 輪流買，有分散，有平安。
2. USDC ：由交易所巨頭 Coinbase 和高盛集團旗下的 Circle 公司所開發。Circle 是美國持有執照的金流服務商，金流服務商必須遵守聯邦法律及法規。一樣以美元 1：1 抵押，有監管公司監管，還會定期審核銀行帳戶，透明度比 USDT 高，還獲得紐約金融服務部（DFS）的許可從事虛擬貨幣業務活動。
USDT是跟紐約鬧翻，而 USDC 是有獲得許可，我個人是覺得有許可，比較安啦。
經過這番解釋，你應該清楚了，以下投資不會拿比特幣、以太幣來玩，都是拿「美元穩定幣」來玩，好處是價格波動小，又可以參與，幣圈超越傳統金融的報酬紅利，現在又正值美金低點。
投入這些商品前，你要認同…
1.加密貨幣不是詐騙、資金盤，他短時間內不會崩盤
如果你不相信這點，後面根本都不重要了哈。
2.每間公司、交易所，再大都有倒閉的可能
我們還是要透過，數據去判斷公司的體質，但世界上真的沒什麼不可能，我媽就碰過雷曼兄弟事件，傻爆眼吧…所以，我心中還是會認知，這是一種風險，但我還是得冒險呀。
好的，如果以上你都清楚了，看完還沒頭痛，還是蠻好奇怎麼賺錢，
以下不構成投資建議，投資一定有風險，要小心評估歐~
幣圈新手課程 11/19 限定快閃
受邀於朋友公司的內部資訊分享，後來太多人敲碗詢問想聽，因此才特別開放。
這場講座可以為你走上幣圈更輕鬆簡單，如果你已經進入且了解，這課程對你可能會太淺，課程適合初入者，網路上也非常多資訊，但是想要快速了解，我推薦你可以來聽聽。
新手登入幣知-幣圈世界觀
1.幣備世界觀
2.幣圈投資項目簡介
3.基本名詞說明
4.買幣的流程
5.投資的項目介紹
6.NFT簡介
一、Bitfinex 美元放貸
1. Bitfinex 美元報酬率
過去 5 年回測，15%以上。
這項投資，其實是用真實的美元在玩，只是過程中，你要換 USDT 一下，完整的教學，下方有附連結。
2. Bitfinex 美元放貸獲利模式
你在 Bitfinex 平台上，借錢給其他想重壓炒幣的投資人，而他們會付給你一筆利息。
利息由市場供需，所交集而成的，所以利率會隨著市場熱度而「波動」。
像現在處於盤整期，利率就慘慘的，但之前熊市時，有時可以吃到年化100%以上的報酬。
關於利率，補充說明
很多人會想說，有 100% 也誇張，但先別太爽，對方跟你用 100% 利息借錢，它可能只借 1天、2天，看它什麼時後還錢，最長可以到 120 天。
- 所以你的獲利是，100%/365天*1天。
不過以被動收入來說，這已經挺好的啦，還是比銀行好哈。
完整的介紹跟操作教學：美元放貸是什麼?優缺點?年投報10%以上?
二、Steaker 固定利率
1. Steaker 固定利率投報率
Steaker 承諾給你固定的利息，根據合約時間，給予不同利息。
而且以下都是扣除手續費、管理費的歐~
| 7 天 | 1 個月 | 3個月 |
| 9.2% | 9.5% | 9.8% |
2. Steaker 固定利率獲利模式
今天要介紹的是固定利率方案，其他的先不介紹，因為其他都有本金虧損風險。
3. Steaker 固定利率投資什麼？
固定利率這個商品，你可以想像成，一種組合商品，Steaker 幫你把錢，拿去多個放貸平台上放貸，可能包含上面的 BFX 放貸，其他加密貨幣市場中的放貸產品，NEXO、Celsius、幣安寶等等。
用 Steaker 對我來說很方便，因為若自己操作，等於每個交易所都要註冊、把錢轉過去，手續很多，每次轉帳也要花 3U-10U 不等的手續費，我直接透過 Steaker ，一鍵就可以投資出去，讓他們幫我管理放貸，當然也必須附出一些手續費，但它們都內扣掉，還有 9%，我覺得很 OK。
延伸閱讀：官方完整說明
4. Steaker 簡介
Steaker 裡面都是超強的工程師，他們把加密貨幣市場裡，不同的投資商品，包裝組合成一個商品。
你可以把它理解為一檔基金，裡面會根據你的風險、預期投報，幫你配置資產。
5. Steaker 固定利率操作教學
使用我的 Steaker 邀請碼：stkr62269
可以獲得，申購固定利率的優惠為：利息加成1%。
- 台幣入金買 USDT/USDC，並轉帳至 Steaker
用台幣入金買 USDT/USDC 教學：你可以用 Ｍaicoin 交易所
- 購買方案的教學：UIUX 做得好，超級簡單
6. Steaker 投資成效實績
這是我在 Steaker 後台的數據，一開始先放了固定利率，後來放了浮動利率，都是 3 個月的長度。
- Steaker 固定利率：實際給的利率是 9.8%，就跟他產品上寫的承諾一樣。
- Steaker 浮動利率：表現沒有到特別好，不知道跟幣圈市場熱度是否有關，總之我的實際年化報酬是 10.65%。
另外，10 月 6 號時，我收到 Steaker 兩週年的樂透活動，在 10 月 7 號時，我就收到自己有中獎的通知，金額是價值 100 美金的 BTC ，雖然金額不高，但獲得一種「我是幸運的人」的感覺，心情也不錯。
7. Steaker 活動
今年開始 Steaker 推出頗多有趣的活動，像我上面參加到的樂透，以及圖上的聖誕節資訊，邊玩投資也可以嚕嚕羊毛，大家可以去官網最新消息看看，私心希望未來還有更多有趣的活動！
聖誕節新手限定活動
- 申購金額：固定 1,000 USD，每人限購一次
- 年化報酬：固定 33%
- 約期：1 個月
- 最大虧損：無
三、Martixport
1. Martixport 固定收益投報率
Martixport 是一個量化投資工具，它裡面有各種量化投資、包裝商品，但今天只介紹新手玩，相對安全的固定收益商品，利率如下：
| 7天 | 5% |
| 14天 | 5% |
| 30天 | 6.5% |
| 45天 | 7% |
7 天跟 14 天利率相同，建議你投 7 天就好，保持你的資產流通彈性，想抽身時，不會被卡住，7 天結束後，想要續投，只要再申購一次就好，也不用付手續費。
2. Matrixport 固定收益獲利模式
支援 10 多種幣，操作固定收益獲利，包含：USDT、USDC、BTC、ETH、UNI 等等。
對你的好消息是，在投資貨幣上，你的選擇很安心，因為在上面 USDT、USDC 都可以玩。
而在上面，你投入的錢會被拿去以下3個地方：
- 質押借貸
- 0息借貸
- 現貨槓桿和配資類商品
上面名詞看起來有點複雜，但基本上都是放貸的邏輯。
Matrixport 固定收益，如何保障資金安全？
如同上面所說，用於質押借貸、屯幣、套保、配資等借貸業務，平台有監控、完善的風控系統。
但它不保證保本，當市場發生變化，平倉/清算發生虧損，投資人要承擔本金損失。
這點你投資前，必須清楚知道，自行評估是否可接受。
3. Matrixport 簡介
Matrixport 是由全球頂級礦機廠商 比特大陸（Bitmain）創辦人吳忌寒成立於2019年2月，總部位於新加坡。
主要提供虛擬貨幣理財、借貸及託管服務，成立至今每月交易額超 50 億美金，在貸餘額 4 億美金，托管金額100 億美金，是目前亞洲最大的數字貨幣銀行。
我自己在使用 APP ，覺得 UIUX 做的超好，用戶 on board 機制也很讚，是非常用心做產品的團隊。
4. Matrixport 固定收益操作教學
- 註冊 Matrixport
Matrixport 邀請碼：BG63Q5
免費領 20U，加上 1288 的雙幣投資體驗金，體驗過程賺到的都歸你。
- 台幣入金買 USDT/USDC，並轉帳至 Matrixport
- 進到 Matrixport，點「固收」，選擇你要「投入的幣種」，選擇「商品」，「購買」
5. Matrixport 實際投資績效
在 Matrixport 我有用過固定收益，到期後，我想說放看看他們的USDC DEFI 池(應該是因為利息比較好)，總之放了好幾個月去了，是沒遇到什麼問題，小金額嘗試。
四、派網 Pionex
派網也是一個量化交易工作，但跟 Matrixport 主打的產品不一樣。
Matrixport 是把多種產品，包裝成另一種產品，概念和基金、組合商品較接近，而 Pionex 則是把你在交易中需要頻繁手動、麻煩，會造成損失的環節，用機器人代勞自動化操作。
而在派網 Pionex 我想介紹的是兩個產品，分別是，網格交易和期限套利。也是這篇文章中，為二不是放貸賺利息的投資方式，但我覺得也蠻適合新手，我自己也有投入。
1.派網 Pionex 網格交易
我發現身邊有些朋友，從去年到今年，都曾經跟著朋友介紹，進場買了些幣，但後續因為對市場不熟，也沒時間留意，只是放著，這種願意擺長線的心態，就很適合開派網 Pionex 做網格交易。
網格交易的運作邏輯
超級簡化的說法是，透過機器人自動化操作，讓你持續低買高賣一個幣，降低你的長期持有成本，適合用於市場震盪期，賺取一買一賣之間的價差。
好處是，你可以開一個上下區間超大的網格，網路上俗稱「天地單」。透過機器人持續的買賣，降低持有成本，對於想長期投資的人，可以避免心態緊張抱不住，也不用再苦苦盯盤，還追漲殺跌。
網格天地單的參考數值
如果你對網格天地單有興趣，提供網路上常見的數值給你參考。
- 官方建議 BTC 天地單：15000-150000 等比 150 格
保守的人可以開 10000-100000 - 官方建議 ETH 天地單：1000-10000 等比 150 格
保守的人可以開 600-6000
價格區間越大，只要市價不破超越區間，機器人就會持續運作。
2.派網 Pionex 期限套利
期限套利的運作邏輯
期限套利背後，牽扯到期貨的概念。稍微複雜些。
簡單來說，在加密貨幣市場中，永續合約就等同實體物品的期貨，但是它沒有交割日，也就沒有結算日，所以「永續合約」和「現貨」價格之間，會因為市場上投資人做多、做空，而產生「價格的脫鉤」。
為了避免期永續合約(期貨)跟現貨價格脫鉤，所以引入「資金費率」的機制，來平衡價格。
怎麼平衡呢？
當合約市場（期貨）中，做多 > 做空的人，資金費率就是正。而做空的人，就可以每 8 小時收一筆資金費率，為的是鼓勵做空的人，才能把合約價格，拉到和現貨相同。
相反的，如果做空＞做多的人，資金費率就是「負的」，「做空」的人要付錢給「做多」的人。
期限套利的獲利模式
派網提供的期限套利機器人，幫我們在市場上，同時買一個幣，也就是做多，但又在合約市場做空，一來一往漲跌就被沖銷掉，但因為我在合約市場做空，加上在加密貨幣市場，長期的資金費率為正，所以就可以收取一筆資金費率收益。
以上操作，其實也可以手動，只是人工處理會有時間差，現貨買了，期貨還沒買，中間幾分鐘，就可能發生損失，畢竟人家說，幣圈一天人間十年。
分享我的獲利通知截圖，因為我投入超少的錢，所以選了小幣來做期限套利，你也可以選擇 BTC、ETH 做套利，但每個幣的最小投入金額不一樣。
期限套利這塊，在開單還有些眉角，我也在摸索中 ，之後有新發現，在更新與你分享。
派網 Pionex 註冊可以使用我的推薦碼：0lnx9hm4
3. 派網 Pionex 實際投資績效
因為是奈米戶，也是用超低金額嘗試，當時我想說先開個 ETH 乙太幣的天地單，當時我記得是 2000 初的價格開單，還一度跌到 1800 上下對吧，但我秉持著放長線的心態，不理就是不理，交給機器人去操作。
現在 ETH 乙太幣是 3581，只能說自己本金非常少，只能賺一點學習和經驗呀~
投資有風險，每個選擇都是冒險
雖然是工作需要，才深入了解加密貨幣世界，一開始也是各種黑人問號，不懂這在幹嘛，對於這樣也可以賺錢，感到莫名其妙。
但研究到現在，先撇開發大財不說，真心覺得這是一種未來的經融趨勢，少了銀行、金融機構的剝削，讓小資金的人們，因為對財富累積趕到絕望，而一天到晚想玩選擇權，想當航海王，想趕快致富，加密貨幣因為科技的應用，反而讓一般人小資金，也可以收取不錯的利息。
還有各種超聰明的科技運用，都讓我期待它在未來可以更被大眾廣為使用。
最近，在看李笑來的通往財富自由之路，也更深刻的意識到，工作不會讓我財富自由，就算每個月收入再高，也難以達到財富自由的理想目標，因為只有當我可以不再出售自己的時間，獲取生存資金的那天，才是財富自由的開始，所以為自己建立更多的被動收入來源，此時在我的生命順序中，就顯得更重要了。
為此我們都需要冒些風險，學習了解些新東西，或是邁出第一步，只要不會輸到沒有參賽資格，這些冒險都是一種學習～
如果有不清楚的地方，歡迎找我討論~
如果有錯誤理解的部分，也請多多指教，感謝你 : )
